가계부채 비상에 2금융권 연체율마저 급증…서민들 자금난 가중
가계부채 비상에 2금융권 연체율마저 급증…서민들 자금난 가중
  • 강민우 기자
  • 승인 2017.02.28 08:26
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'풍선효과' 저축은행 대출금리 한달새 1%p 올라…금융당국 28일 긴급 점검회의

 
가계부채가 무려 1350조원에 육박한 가운데 소득에 비해 많은 부채를 지고 있는 우리나라 가계부채에 비상등이 켜졌다. 저신용·저소득층의 생활고가 커지는 가운데 이들의 대출연체율이 오름세로 돌아섰다. 또 은행 대출 규제로 제2금융권 가계대출이 급증하는 등 연초부터 가계부채 문제가 심상치 않다.

28일 금융권에 따르면 저축은행을 비롯한 제2 금융권 대출금리가 큰 폭으로 뛰었다. 금융당국이 지난해부터 가계부채 조이기에 나서자 시중은행에서 돈 빌리기 어려워진 서민들이 2금융권으로 내몰리고 있다.
 
지난 해 4.4분기 가계대출이 급증하면서 은행 대출 연체율이 3개월 만에 상승세로 돌아섰다. 취약계층의 대출이 집중된 저축은행의 가계대출 비중도 역대 최고치를 기록했다. 곳곳에서 위험 신호가 감지되고 있는 것이다.
 
특히 올해 미국의 금리인상에 이어 국내에서도 금리상승이 본격화할 경우 잘못하면 금융기관의 부실로 이어질 수 있다는 우려가 나온다. 이에 따라 금융당국의 대책 마련이 시급하다는 지적이다.
 
한은에 따르면, 지난해 4분기 가계부채(가계대출+판매신용)는 전분기보다 47조7000억원 급증해 1344조3000억원까지 불어났다. '8.25 대책'이 본격 시행된 지난해 3분기(39조원)보다 오히려 8조원 가까이 더 늘어난 것으로 통계 작성 이래 사상 최대다. 특히 은행 대출규제의 '풍선효과'로 상호금융 새마을금고 저축은행 보험 카드사 등 2금융권 대출 증가폭이 컸다.
 
금융감독원과 한국은행에 따르면 국내은행의 지난 1월말 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.53%로 전달대비 0.06%포인트 상승했다. 연체율이 상승한 것은 지난해 10월 0.81%를 기록한 이후 3개월 만에 처음이다. 이는 지난달 신규 연체 발생액이 1조6000억원으로 연체채권 정리규모(8000억원)를 넘어섰기 때문이다. 이에 따라 연체채권 잔액은 지난해 12월말 6조8000억원에서 지난달 7조5000억원으로 증가했다.
 
가계대출 연체율은 전달대비 0.02%포인트 상승한 0.28%를 기록했는데 주택담보대출 연체율이 0.02%포인트 오른 0.21%, 주택담보대출을 제외한 신용대출 등 가계대출 연체율도 0.07% 상승한 0.48%였다. 이는 가계대출 급증과 함께 경기 침체로 대출을 받아 갚지 못하는 가계가 늘고 있다는 의미로 해석된다. 가계대출 연체율도 지난해 10월말 0.31%를 기록한 이후 다시 상승했다.
 
지난 달 기업대출 연체율 또한 전달대비 0.07%포인트 오른 0.73%로, 가계대출 연체율 상승폭 보다 컸다. 대기업 대출 연체율은 0.71%로 전달대비 0.06%포인트 하락한 반면 중소기업 대출 연체율은 0.11%포인트 상승한 0.74%로 나타나 빚을 갚지 못하는 중소기업이 늘고 있는 것으로 조사됐다. 금융감독원 관계자는 "향후 대내외 경제 불확실성 등에 따른 연체율 상승 가능성에 대비해 모니터링을 강화할 계획"이라고 밝혔다.
 
이와 함께 저축은행의 가계대출 비중이 전체의 42.07%로 역대 최고치를 기록했다.한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 말 기준 전체 저축은행의 대출잔액은 1년전 보다 22.15% 증가한 43조4646억원, 이 중 가계대출은 33.53% 늘어난 18조2849억원으로 나타났다. 이에 따라 저축은행 대출 중에서 가계대출이 차지하는 비중도 38.37%에서 42.07%로 늘면서 관련 통계 작성이후 최대치를 기록했다.
 
이는 주로 대부업체에 인수된 저축은행들이 가계 신용대출을 늘렸기 때문인데 특히 OK.SBI.웰컴.JT친애.현대.페퍼저축은행 등 6곳이 전체 저축은행 신용대출의 절반 가량을 차지했다. 문제는 취약차주가 몰려있는 저축은행이다. 향후 금리 인상기에 연체율이 상승할 경우 건전성이 악화될 수 있다는 지적이다.
 
한편 금융위원회와 금융감독원은 28일 오전 8시 정부서울청사에서 정은보 금융위원회 부위원장 주재로 은행과 2금융 담당 간부가 모두 참석하는 가계부채 긴급대책 회의를 비공개로 개최할 예정이다. 금감원이 조만간 가계대출 관련 검사에 나설 것으로 전해졌다.
 
금융위에선 김용범 사무처장과 도규상 금융정책국장 외에 김학수 금융서비스국장, 윤창호 중소서민정책관 등이 참석한다. 금감원에서도 서태종 수석 부원장과 박세춘 부원장, 김영기(은행) 권순찬(보험) 류찬우(비은행) 부원장보 등이 참석할 계획이다.
 
금융권 관계자는 "저축은행의 취약차주 대출 비중이 32.3%에 이르고 이들 대부분은 연 20%가 넘는 고금리 대출을 이용하고 있다"면서 "금리 인상이 본격화하면 저축은행의 건전성 악화로 이어질 수 있다"고 우려했다.

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