시중은행에 이어 저축은행의 올해 상반기 순이익이 사상 최대를 기록했다.이 같은 추세라면 연간 당기순익은 1조 원을 가뿐히 넘길 것이란 전망이 나온다. 저축은행업계의 연간 순익은 지난해에도 관련 통계가 작성된 이후 처음으로 1조 원을 넘어섰다.
하지만 저축은행의 실적 개선의 1등 공신으로 연 20% 이상 고금리 가계대출이 지목 되면서 논란이 가열됐다. 금감원 조사 결과 5월 기준으로 저축은행 가계대출 평균 금리는 연 22.4%, 5월 신규 취급분 기준으로는 연 20%였다. 연 20% 이상 고금리대출 비중은 전체의 절반을 넘어선 66.1%로 나타났다.
5일 금융권에 따르면 저축은행은 예금자보호법 적용에 따라 낮은 금리로 조달이 가능함에도 신용등급과 무관하게 연 20% 이상 고금리를 받고 있다는 비판을 받고 있다. 같은 2금융권인 농협·신협 등 상호금융권 대비 대출자산이 6분의1 수준인데도 이자이익은 상호금융권의 절반 가량이나 거두고 있다는 지적이다.
이에 금융감독원은 저축은행이 대출자의 신용등급에 대한 고려 없이 과도한 이자를 받고 있다고 보고 대책을 강구하고 있다. 금감원은 최고금리가 인하되면 기존 대출도 자동으로 최고금리 밑으로 금리를 떨어질 수 있도록 저축은행 표준약관 개정을 추진하고 있지만 업계 반발이 거세다. 금감원은 최근 대출금리 산정 합리화를 위해 저축은행 경영진과 면담을 진행 중이다.
한편 금감원이 6일 발표한 '2018년 상반기 저축은행 영업실적(잠정)'에 따르면 저축은행의 상반기 당기순이익은 지난해 상반기보다 680억 원(13.8%) 증가한 5천613억 원으로 집계됐다.대출 확대 등으로 이자이익이 2천605억 원 증가해 영업이익이 1천241억 원 증가한 영향이다.
돈 떼일 것에 대비해 쌓아 놓는 대손충당금은 올 상반기 6889억원으로 지난해 같은 기간 5715억원 대비 1174억원 늘었다. 이는 지난해 하반기부터 충당금 적립 규정이 강화된 데 따른 것으로 규제가 강화되지 않았더라면 충당금 규모가 지금보다 줄어 당기순이익이 더 늘어났을 것으로 추정된다.
상반기 저축은행 호실적은 고금리 대출을 앞세워 대출영업을 확대한 영향이 크다는 분석이 나온다. 저축은행 총 자산은 63조8929억원으로 지난해 말 59조7055억원에 비해 4조원 이상 늘었다. 늘어난 자산은 대부분 대출금이다. 저축은행 대출 자산은 6월말 55조2179억원으로 지난해 말 51조2166억원 대비 4조원 가량 증가했다.
2016년 말 43조5000억원 이었던 저축은행 대출금(총여신)은 지난해 말 51조2000억원으로 늘었고, 올해 6개월 새 4조원 더 불어난 것이다. 1년 6개월 동안 11조원이 급증했다. 이는 가계부채 증가 억제를 위해 정부가 은행권 대출을 중심으로 규제를 강화하면서 저축은행으로 대출 수요가 물리는 '풍선효과'가 작용한 것으로 보인다.
수익성이 좋아지면서 저축은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율은 14.49%로 전년말 14.31% 대비 0.18%포인트 상승했다. 연체율은 전년 대비 0.1%포인트 하락한 4.5%로 양호한 수준을 기록했다.
이처럼 저축은행 업계의 경영상황이 양호한 것으로 나타났지만, 금감원은 최근 선제적으로 리스크를 관리하겠다는 방침이다. 미국 연방준비제도(Fed)의 추가 금리 인상 가능성이 제기되고 대내적으로는 가계부채 증가와 고용부진 등 불안요인이 잠재해 있는 탓이다.
이에 따라 가계·기업대출 동향을 면밀히 모니터링하고, 잠재부실 증가에 대비해 내부유보를 확대하는 등 건전성을 제고할 예정이다. 또 금감원은 차주의 상환 능력 중심의 여신 관행이 정착될 수 있도록 여신심사 선진화를 위한 가이드라인도 마련할 계획이다.
금감원 관계자는 "저축은행 경영진 면담 등을 지속해서 실시해 서민·취약 계층의 이자 부담이 경감되고 금융 애로사항이 발생하지 않도록 할 것"이라며 "신용등급과 상환능력을 고려하지 않은 고금리대출 취급을 억제하고 금리산정체계 합리화를 지속해서 추진해 나가겠다"고 말했다.
