[서울이코노미뉴스 윤석현 기자] 오는 2023년부터 자동차보험 경상환자 치료비가 50만∼120만원을 넘으면 초과분에 대해선 과실에 비례해 부담해야 한다.

내년부터 교통사고 사망·후유장애로 인한 상실수익액 계산방식이 법원 방식으로 변경돼 보험금이 대폭 늘어나게 된다.

정부는 국민의 자동차보험 보험료 부담을 낮추고, 보장을 강화하기 위해 이러한 내용의 '자동차보험 제도개선방안'을 추진한다고 30일 발표했다.

◇경상 본인과실은 본인부담...중상은 현행대로 보상 

제도개선안에 따르면 2023년 1월에 발생한 사고부터 경상환자(12∼14등급) 치료비 가운데, 본인과실 부분은 본인보험(자기신체사고보상, 자동차상해특약)으로 책임져야 한다.

현재는 과실의 경중에 상관없이 사고 상대차량의 보험사가 치료비를 모두 부담한다. 이에 따라 과실이 더 큰 운전자가 더 많은 보상금을 받고, 과실이 작은 운전자가 더 큰 보험금을 부담해 문제로 지적됐다.

예를 들어 차량 A와 차량 B 사이에 30대 70 비율로 교통사고가 발생했을 경우를 보자. A 차량 운전자는 치료를 받지 않고 B 차량 운전자(14등급 부상)의 치료비로 120만원, 기타 손실로 80만원이 지급됐다면 현재는 치료비 120만원 전액을 A차량 보험사가 부담해야 했다.

그러나 2023년부터는 총손해액의 30%인 60만원만 A차량 보험사가 부담하면 된다. 다만 신속한 치료권 보장을 위해 일단 상대방 보험사가 치료비를 낸 후 본인과실 부분을 환수하는 방식으로 정산이 이뤄진다.

치료비 보장이 어려울 수 있는 보행자, 이륜차, 자전거를 상대로 벌어진 사고에 대해선 과실책임주의가 적용되지 않는다. 경상환자가 장기치료를 받으려면 의료기관의 진단서가 의무화된다. 4주까지는 진단서 없이 치료를 받을 수 있지만, 4주를 넘으면 진단서에 따라 보험금이 지급된다.

치료비 자기책임주의와 진단서 의무화는 경상환자에 대해서만 적용된다. 1∼11등급 중상은 현재와 같이 상대방 차량 보험사가 전액 보상한다.

이와 함께 경상환자의 과잉진료비를 줄이기 위해 상급병실과 한방분야 보험금 지급기준이 내년중에 보완된다.

현재 제한없이 전액 지급되는 상급병실 입원료의 상한선을 설정하는 등 개선방안을 확정해 내년중 시행할 예정이다. 첩약과 약침 등 진료비 기준이 불분명해 과징진료 유인효과가 있는 항목은 진료수가 개선방안을 마련하기로 했다.

또한 내년 1월부터 마약이나 약물운전으로 인한 사고시 부담금을 강화하기로 했다.

◇일상생활 보장 확대…'약물운전'도 음주운전처럼 부담금 부과

경상환자 보상제도 개선과 함께 보장확대도 함께 추진된다.

부부특약에 가입한 무사고 운전경력 배우자가 보험을 분리해 가입하려면 보험료 부담이 급증하는 문제점을 개선한다. 즉 배우자(종피보험자)가 별도보험을 가입하려 할 때 무사고기간을 최대 3년까지 동일하게 인정해 준다.

사망·후유장애에 따른 장래기간 상실수익액 계산때 할인율 기준이 복리(라이프니츠식)에서 단리(호프만)로 변경된다. 단리를 적용하면 이자가 줄어들기 때문에 상실수익액 보상금이 훨씬 많아지게 된다. 

예를 들어 11세 아동의 상실수익액은 복리방식으로는 2억6000만원이지만 단리방식으로는 4억2000만원으로 늘어난다.

군복무(예정)자가 사고로 사망했을 때 상실소득액도 면제자와 마찬가지로 병사급여(월 약 40만원)가 아닌, 일용근로자급여(월 약 270만원)를 기준으로 산정해 보상을 현실화하기로 했다. 

이에 따라 군 복무기간 상실수익액이 약 800만원에서 4800만원으로 증가하게 된다.

이와 함께 판스프링이나 골재 등 다른 차량의 낙하물로 인한 사고도 피해자에게 보상하기로 했다.

보장성 확대는 관련 법령·규정 개정후 내년중 시행할 계획이다.