"신용대출 중도상환수수료 내려라"...5대은행 5년간 1조2천억 수익
"신용대출 중도상환수수료 내려라"...5대은행 5년간 1조2천억 수익
  • 한지훈 기자
  • 승인 2022.10.18 11:23
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1∼8월 5대 은행 중도상환 월평균 4만2천건…148% 급증
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[서울이코노미뉴스 한지훈 기자]  올해 들어 가계대출 중 신용대출의 중도상환이 급증하고 있다.

영끌(영혼까지 끌어모음)·빚투(대출로 투자)에 나섰던 가계가 부동산과 주식, 코인 등 자산시장이 침체를 겪고 금리인상으로 이자부담마저 커지자 수수료를 물고서라도 서둘러 상환에 나서는 것이다.

은행 입장에서는 대출기간의 이자수익에 더해 연평균 수천억원에 달하는 중도상환수수료까지 챙기고 있다. 

이 때문에 금리상승기 가계의 금융부담을 줄일 수 있는 당국의 대책마련이 시급한 실정이다.

◇가계,치솟는 대출금리에 갚을 수 있는 빚부터 줄여

18일 국민의힘 윤창현 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 국정감사 자료에 따르면, 올해 1∼8월 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신용대출 중도상환 건수는 33만7408건으로 집계됐다.

지난해 신용대출 중도상환 건수가 34만170건이었던 것과 비교하면, 불과 8개월 만에 지난해 전체와 비슷한 규모의 중도상환이 이뤄졌다.

월평균 기준 지난해 2만8347건에서 올해에는 4만2176건으로 무려 149%나 급증했다.

5대 은행 신용대출 중도상환 건수는 2018년 43만4499건(월평균 3만6208건), 2019년 45만8435건(3만8202건), 2020년 43만5010건(3만6250건), 2021년 34만170건(2만8347건)을 기록했다.

지난 2018년 이후 월평균 중도상환 건수가 4만건을 넘은 건 올해가 처음이다. 이같은 추세가 지속되면 올해 가계의 신용대출 중도상환 규모는 50만건이 넘을 것으로 보인다.

반면, 주택담보대출 중도상환 규모는 큰 변화가 없거나 오히려 줄어들고 있다.

5대 은행의 가계 주담대 중도상환 건수는 2018년 42만1662건(월평균 3만5138건)에서 2019년 39만6087건(3만3007건), 2020년 39만1889건(3만2657건), 2021년 27만2979건(2만2748건), 올해 1∼8월 16만1230건(2만153건)으로 지속적인 감소세를 보이고 있다.

올해 들어 가계 신용대출 중도상환 건수가 급증한 것은 한국은행의 금리인상이 지속되자 이자부담을 줄이기 위해 당장 갚을 수 있는 빚부터 상환에 나섰기 때문으로 풀이된다.

한 시중은행 관계자는 "주담대의 경우 주택구입이라는 목적이 워낙 뚜렷한데다, 대출규모가 크다 보니 상환재원 마련이 쉽지 않다"면서 "금리가 높아졌다고 갑자기 상환에 나서기는 어렵다"고 지적했다.

반면 신용대출은 비교적 대출규모가 작고, 주택구입 뿐만 아니라 전세자금, 주식투자, 급전마련 등 다양한 목적으로 활용하고 있어 목적을 달성하거나 이자부담이 커지면 수수료를 물고서라도 상환하고 있다는 설명이다.

다른 은행 관계자는 "개인차는 있지만 보통 주담대보다 신용대출 금리가 1%포인트(p) 이상 높다"면서 "요즘 같은 금리상승기에는 당연히 고금리인 신용대출을 우선 갚는 것이 유리하다"고 말했다.

◇은행, 5년간 중도상환수수료 수익만 1조2천억원 

가계 입장에서는 은행 대출을 받는 동안 이자부담을 지는데다, 부득이한 사정 등으로 중도상환을 할 경우에는 수수료를 내야 한다.

예를 들어 주담대의 경우 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 대출을 갚더라도 중도상환수수료가 면제되지만, 그 이전에는 부과된다.

은행 입장에서는 만기 미스매치에 따른 자금운용의 위험도를 줄이기 위한 것이다. 통상 가계나 기업이 대출을 중도상환할 경우 중도상환금액에 대출 잔존기간 비율, 중도상환 요율 등을 고려해 수수료를 부과한다.

윤창현 의원

올해 기준 가계의 신용대출 고정금리와 변동금리 중도상환수수료율(국민·우리·농협은행)은 각각 0.70%와 0.60%, 주택담보대출 고정금리와 변동금리 수수료율은 1.40%와 1.20%가 각각 적용되고 있다.

개인사업자나 법인의 신용대출 중도상환 수수료율은 이보다 더 높다.

5대 은행이 5년간 이같은 중도상환수수료(가계 및 개인사업자, 법인 등 모두 포함)로 벌어들인 돈만 무려 1조1546억원에 달한다.

구체적으로 2018년 2474억원, 2019년 2654억원, 2020년 2759억원, 2021년 2269억원, 올해 1∼8월 1390억원 등이다.

은행별로는 국민은행이 2018년부터 올해 8월까지 중도상환수수료 명목으로 가계와 기업으로부터 2881억원을 벌어들였고, 하나은행이 2488억원으로 그 뒤를 이었다.

이어 우리은행 2165억원, 신한은행 2123억원, 농협은행 1889억원 등의 순이었다.

윤창현 의원은 "과거 저금리 대출을 금리급등 시점에 중도상환 받으면 은행은 더 높은 이자율로 자금을 운용할 수 있게 된다"며 "대출계약에도 불구하고 은행의 수익에 영향이 없는 범위내에서 최대한 중도상환수수료를 경감할 필요가 있다"고 강조했다.


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