[서울이코노미뉴스 정연주 기자] “만기연장·상환유예 조치를 이어가기보다 새출발기금을 통한 채무조정 등 부채정리 중심의 정책을 활성화할 필요가 있습니다.”
대출 연체가 갈수록 치솟고 있는 가운데 사단법인 전국퇴직금융인협회 홍석표 회장은 8일 은행의 건전성 유지를 위해 충당금을 두텁게 쌓아야 한다며 이 같이 강조했다.
홍 회장은 충당금 문제와 관련, "향후 잠재부실 현실화에 충분한 대비가 필요하다"면서 "코로나 범유행 이후 경제여건이 온전히 회복되지 않고 있다. 인플레이션 확대에 금리 인상이 본격화하면서 취약차주의 자금난은 갈수록 심화하는 양상"이라고 설명했다.
퇴직금융인협회에 따르면 지난 2월 말 국내은행의 원화 대출 연체율이 1월 말과 비교해 0.05%포인트 상승한 0.36%를 기록했다. 지난해 2월 말 연체율과 비교하면 0.11%포인트 올랐다. 2020년 8월 0.38% 이후 30개월 만에 최대치다. 2월 말 가계대출 연체율은 전월 대비 0.04%포인트 오른 0.32%로 나타냈다. 코로나19 팬데믹이 본격 확산하기 전인 2020년 2월 말 연체율 0.3%를 넘어섰다.
기업대출 연체율은 더 높다. 2월 말 0.39%로 1월 말보다 0.05%포인트 상승했다. 이 중 중소기업 대출은 2월 말 연체율이 0.47%로 전월 말 대비 0.08%포인트 올랐다. 같은 기간 대기업 대출 연체율(0.09%)이 전월과 같은 수준을 유지한 것과 대비된다.
이는 고금리 기간이 길어지며 자금난이 심화하는 중소기업을 중심으로 연체율이 오르는 것으로 풀이된다. 은행이 아닌 제2금융권이나 카드사로까지 범위를 넓히면 연체율 상승은 더 심각할 것으로 보인다.
앞으로 문제는 최근 수년간 수면 아래 잠들어 있던 부실 위험이 가시화할 수 있다는 위기감이 감돈다는 점이다. 연체율은 대출하고 나서 1~2년의 시차를 두고 오르는 경향이 있다. 그렇다면 코로나19 확산기에 공급된 대출금의 연체가 올해부터 급등할 소지가 있다. 또 코로나19 금융지원에 대한 만기연장·상환유예로 연체율이 실제보다 낮게 나타나는 ‘착시효과’도 있다는 지적이다.
홍 회장은 치솟는 대출 연체의 상승 폭이 커지는 게 더 걱정이라고 말했다. 그는 은행의 건전성 유지를 위해 충당금을 두텁게 쌓아야 하며, 금융당국도 은행에 충당금을 선제적으로 적립할 것을 주문했다.
지난 2022년 연간 대손충당금으로 5대 금융지주는 5조9,368억 원, 5대 은행은 3조2,342억 원을 새로 쌓았다. 2022년 말 기준 금융지주와 은행의 누적 대손충당금 잔액은 각각 13조7,608억 원, 8조7,024억 원에 이른다.
전국퇴직금융인협회는 은행, 증권, 보험, 등 금융권 퇴직자로 구성된 비영리 사회공헌단체로서, 재직시절 체득한 전문 지식 및 경험을 토대로 금융발전을 위한 의견을 개진하고 금융교육, 사회공헌활동 등 취약계층을 지원하는 재능기부 활동을 펼친다. 6개 본부 17개 지역센터로 구성돼 있고 회원은 2,000여 명에 이른다. 2019년부터 금융해설사 자격증 제도를 운용하며 금융교육 전문강사, 금융 멘토를 양성하고 있다.
